互联网金融对商业银行储蓄存款影响的研究

互联网的普及对金融业的发展产生了深刻的影响。互联网企业通过与金融机构合作,逐步渗透整个金融业构建出互联网金融发展模式。

以支付宝公司“余额宝”为代表的互联网基金购销模式,在极短的时间内吸纳了巨额活期资金,由此引发其他支付机构竞相效仿,不断涌现出各种“宝”等同质化产品,它们凭借所谓的高收益、门槛低、取现赎回灵活、无手续费等优势而吸引了广大用户,对传统商业银行个人储蓄存款构成了冲击。本文以余额宝和商业银行储蓄存款为主要研究对象,对余额宝和商业银行储蓄存款各自的现状进行了分析,并且在此基础上做了以下研究,先对余额宝出现后商业银行储蓄存款的走势变动进行了分析,又对余额宝规模变动和储蓄存款变动趋势相关性进行了分析,然后基于余额宝的本质是货币市场基金的前提下分析了我国货币基金走势对储蓄存款变动的影响,最后以邮政储蓄银行电子银行客户为例预测余额宝的发展前景,通过上述分析推断出互联网金融对我国商业银行储蓄存款的影响。

本文还回顾了美国类余额宝产品“贝宝”和美国货币基金发展历程,通过案例的启示分析了我国余额宝对储蓄存款的影响,最后得出商业银行在面对互联网金融时应该采取的相关措施：一是改变服务理念,重视长尾效应,二是推出自有类“余额宝”理财产品,维护现有客户,三是优化移动支付功能,打造“一站式”服务,四是搭建自有电商平台,增加客户黏合度,五是开办直销银行,打造线上线下无缝隙银行模式。通过以上五种措施增强商业银行竞争力,在面对互联网金融时因势利导,最大化降低互联网金融带来的影响。